Ипотека: плюсы и минусы

Ипотека — долгосрочный кредит, который выдается на покупку жилья. Человеку предоставляется возможность приобрести недвижимость, внеся только первоначальный взнос (обычно он составляет от 10 до 30 процентов от ее стоимости). Оставшаяся сумма выдается банком на срок от 10 до 30 лет. То есть, вы покупаете жилье, становитесь полноправным его собственником и вносите платежи по кредиту, живя уже в новой квартире или доме.

Хоть для российского рынка ипотека — не новая услуга, она все еще незнакома многим потенциальным потребителям. На сегодняшний день покупка жилья таким образом — прогрессивный и наиболее надежный способ решения квартирного вопроса. Вам нужно лишь подобрать подходящую ипотечную программу, учтя валюту, сроки, ставки кредита.

При выборе банка в первую очередь стоит обратить пристальное внимание на процентную ставку и срок, на который выдается заем. Однако не забывайте, что существуют различные платные услуги, о которых необходимо быть в курсе до подписания договора.

У ипотеки есть свои преимущества и недостатки, рассмотрим их более подробно.

Преимущества

Получая заработную плату в размере, например, 30 тысяч рублей, отдавать банку третью ее часть вполне реально, при этом вы будете жить не в съемной, а в собственной квартире. Главное — рассчитать свои силы. В противном случае эта прекрасная возможность может стать большой психологической проблемой.
Стоит внимательно подойти к вопросу о сроке, на который вы хотите взять заем. Чем он больше, тем меньше ежемесячные платежи. Соответственно, переплата по процентам тоже больше. Многих это пугает, но ведь накопить определенную сумму денег на жилье многие не в состоянии.
Также некоторые считают, что ипотеку нужно оформлять только в надежной финансовой организации — это мнение не верно. Какая разница, что произойдет с банком? В случае если он обанкротится, заемщик ни в коем случае не пострадает — его активы отойдут к другой финансовой организации, следовательно, закладная заемщика тоже. Клиент просто продолжит погашать задолженность на тех же условиях, что и раньше.

Приятное дополнение к ипотеке — налоговая льгота по уплате процентов на кредит и налоговый вычет, который получает покупатель жилья. Также есть понятие «социальная ипотека», предоставляющая огромный плюсы для некоторых категорий населения.
Как правило, покупаемое жилье берется банком в качестве залога. Собственником покупаемой недвижимости до полного погашения долга остается банк, поэтому до окончания выплат передавать в наследство или дарить ее заемщик не имеет права. Некоторые финансовые организации разрешают переоформлять договор на другого человека.

Кстати, жилье вы можете выбрать сами (своими силами или с помощью агентства). Неважно, сделаете вы выбор в пользу квартиры в строящемся доме или приобретете ее на вторичном рынке, загородного дома или участка земли. Банк лишь выдаст необходимую сумму денег на покупку.

Недостатки

Главный недостаток ипотеки — выплата процентов в больших размерах (стоимость жилья может увеличиться в два раза). Помимо основных платежей, заемщик также обязательно должен оплачивать ежегодное обязательное страхование и т.д.
Также нужно платить банку за ведение счета, специализированной компании — за оценку передаваемого в залог имущества, юристу — за оформление документов. Сумма этих незапланированных расходов может доходить до 10 процентов от стоимости первоначального взноса за недвижимость.
Получить ипотечный кредит не просто: банки предъявляют к заемщикам достаточно жесткие требования:

• справка о доходах;
• регистрация по месту жительства;
• гражданство РФ и т.д

Конечно, финансовых организаций много, все они предлагают различные условия кредитования, поэтому выбрать подходящий вариант среди такого разнообразия вполне реально.

Сумма выплат не должна превышать третью часть общего дохода членов семьи. Чтобы получить ипотеку, нужно накопить первоначальный взнос. Это делается для покрытия расходов финансовой организации и покупки заемщику другого жилья, если вдруг он по каким-то причинам не сможет погасить задолженность. Также многие банки требуют поручительства. Заложенное имущество страхуется от повреждения и рисков утраты.

Делая вывод, можно сказать следующее: если доходы всех членов семьи стабильны, можете смело отправиться в банк и оформить ипотеку. Кстати, можете рассмотреть вариант покупки недвижимости в рассрочку (правда, она выдается при условии, что первый взнос — не менее 50 процентов от стоимости жилья). Внимательно изучите условия банков, кредитные программы, договоры. Проконсультируйтесь с независимыми юристами, задайте им интересующие вас вопросы и только после этого делайте выбор в пользу той или иной финансовой организации.