Основные виды кредитования бизнеса

Сегодня банки готовы предоставлять кредиты бизнесу на самых разных условиях. Правильно подобранная программа кредитования может помочь избежать лишних расходов. Какие виды финансирования бизнеса существуют и чем они отличаются?

Универсальный кредит для бизнеса выдаётся под любые цели предпринимателя без определённых условий. Кредит на текущую деятельность имеет более конкретную цель. Деньги выделяются на пополнение оборотных средств, закупку оборудования, ремонт, модернизацию производства, покупку транспорта и т. д. Гарантами таких кредитов могут служить поручительство физических и юридических лиц, залог имущества, товара или выручки. Можно взять кредит на текущую деятельность наличными средствами, а выплачивать его из средств, хранящихся на расчётных счетах этого же банка.

Отдельным видом кредитования на текущие нужды является овердрафт. Его заключается в том, что банк не предоставляет заёмщику заём на определённую сумму, но обязуется пополнить расчётные счета компании в случае, если средств на них не хватит на осуществление текущих платежей. Такая услуга чаще оказывается проверенным и постоянным клиентам банка и имеет определённый лимит.

Инвестиционные кредиты подразумевают вложение банковских средств в конкретный проект на длительный срок с возможностью отсрочки погашения. Обязательным условием такого кредитования является вливание собственных средств предпринимателя в размере до 30% стоимости проекта.

Коммерческая ипотека по своим условиям схожа с ипотечным договором для частных лиц. Главное отличие состоит в том, что для нужд бизнеса может быть приобретена недвижимость, зарегистрированная в качестве нежилого фонда: офисы, склады, магазины, производственные площади. Приобретаемая недвижимость до конца срока погашения ипотеки является залоговым имуществом банка.

Ещё один вариант коммерческой ипотеки — залог нежилой недвижимости, принадлежащей предпринимателю, банку для получения финансовых средств на нужды бизнеса.

Всё большее развитие получает такой вид кредитования бизнеса как факторинг. Факторингом называется оплата банком до 90% отгруженного поставщиком товара в день совершения сделки и дальнейшее взыскание долга непосредственно с покупателя. Банк в этом случае является посредником, обеспечивающим быстрый оборот денежных средств и минимизацию кассовых разрывов. За подобное удобство придётся заплатить факторинговую комиссию ( 20% от размера долга), а также комиссию за обработку всех документов по проведенным сделкам и ссудный процент с уплаченного аванса. Однако эти расходы легко компенсируются возросшей конкурентоспособностью по причине широких возможностей предоставления покупателям отсрочки по платежам.

Лизинг – выделение банком средств на приобретение оборудования, транспорта или (реже) недвижимости. До окончания выплаты займа приобретённое имущество находится в пользовании предпринимателя, но является залоговой стоимостью банка. По этой причине к лизингополучателям предъявляются менее строгие требования чем к заёмщикам.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Notify of
avatar
wpDiscuz