Микрокредитование. Спасение или ловушка?

Насущная необходимость в сравнительно небольшой сумме денег хорошо знакома многим. Хорошо, если можно получить их взаймы у родственников или знакомых, но если в предоставлении такого займа они отказали то выход один – обращение в организацию, предоставляющую кредиты. Частым случаем выбора среди всего обилия рекламы таких организаций является микрофинансовая организация. Соискателю займа обещают сверхбыстрое оформление кредита с предоставлением минимума документов. Но, при принятии решения о сотрудничестве с МФО, нужно внимательное изучение тонкостей их принципов работы.

Законодательное регулирование деятельности

Не всякая компания имеет право кредитовать население, не является исключением и МФО. В 2014 году был принят закон, согласно которому они находятся в подчинении у ЦБ РФ, и вносятся в специальный госреестр МФО. Перед оформлением кредита заемщику имеет смысл узнать, находится ли компания в данном реестре, впоследствии это может избавить его от множества проблем.

Деятельность МФО тщательно контролируется государством, в частности с 2017 года, в результате внесения правок в ФЗ №151, все аспекты деятельности МФО и сотрудничества с заемщиками стали более прозрачными. В свою очередь, это привело к уходу с рынка кредитования недобросовестных компаний, что положительно сказалось на имидже оставшихся. Главным плюсом принятых правок является то, что, согласно закону, сумма задолженности не может быть увеличена в произвольное количество раз. По кредитам, выдаваемым на один год, четко определена предельная сумма. Эти и другие изменения в законодательном регулировании деятельности МФО делают понимание договора клиентом более полным.

Ошибки, совершаемые клиентами МФО

Значительно сократилось количество мошеннических организаций в последнее время в результате усиления контроля со стороны ЦБ РФ, но ситуации конфликтов с МФО встречаются до сих пор. В этом немалая доля вины самого заемщика, который допустил одну из типичных ошибок, заключая договор кредитования:

• Получение кредита, чтобы перекрыть ранее полученные кредиты. Это решение, при кажущейся простоте, в корне неверно – это влечет за собой увеличение кредитной нагрузки, что приведет к плачевным результатам.
• Импульсивное приобретение в кредит. Быстрота и минимальные требования к заемщику приводят к спонтанным оформлениям кредитов. В отсутствии средств на покупку, только из-за того что вещь новее имеющейся, покупать ее не стоит.
• Несерьезность при выполнении условий кредитного договора. Возникает просрочка очередного платежа – заемщик должен выйти на контакт с МФО, объяснить проблему. Но типичная ошибка – полное игнорирование общения с консультантами МФО и внесения последующих ежемесячных платежей, может привести только к ухудшению ситуации. Проблема сама собой не исчезнет, и долг никуда не денется.

Взвешенный анализ собственной платежеспособности, ответственное отношение к заключению договора кредитования, избавят от многих неприятностей в дальнейшем. Кредитные средства не должны негативно влиять на жизнь человека, а, наоборот, привносить положительные моменты.