Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это часть страховки рисковых операции при проведении определенных сделок. Суть этой страховки заключается в приобретении банком всех рисков по сделкам, проводимых между какими-либо хозяйственными или промышленными субъектами (принципалами). По их просьбе.

В этом случае каждому субъекту, при заключении договора с банком, выдается гарантийное письмо. В нем подтверждается, что в случае, если принципал не выполнит взятых на себя определенных обязательств перед кредитором, банк, выступающий в роли гаранта, обязуется в определенные договором сроки, покрыть все убытки, понесенные кредитором в объеме, предусмотренном в гарантийном договоре.

Этот вид страхования коммерческих сделок еще редко применяется на территории России, по сравнению с Европой и Америкой, но все же, статистики заключения таких договоров постепенно увеличивается.

Если посмотреть на гарантию с экономической точки зрения, то можно проследить, что она практически похожа на поручительство. Банк точно так же исполняет роль страховщика рисков кредитора, но между ними существует определенная разница, о которой многие даже не подозревают.

Разница гарантии и поручительства

Банковская гарантия, по сравнению с поручительством, совсем не является какой-либо частью определенной сделки между субъектами, заключающими между собой определенную одностороннюю сделку. Банк только обеспечивает этот договор, и его обязательства, не зависимо как в дальнейшем развивается сделка. Даже в случае, когда сделка, заключенная между кредитором и его заемщиком окажется недействительной, гарантия, которую выдал банк, будет сохранена.

Банковская гарантия, выданная на определенный по договору срок, не может прекратить свое действие по решению одного гаранта. Для этого нужно получить одобрение со стороны заемщика, либо кредитора. В это как раз и заключен принцип срочности и надежности банковской гарантии.

Достоинства банковской гарантии

Гарантия предлагает кредитору, и его заемщику определенный ряд выгодных преимуществ для обоих.

Одним из этих преимуществ, получаемых заемщиком под гарантию банка – это возможность участвовать в тендерах, на различные госпоставки товаров и определенных услуг. Наличие такой банковской гарантии, дает хозяйственнику возможность намного легче получить товар в кредит от поставщиков. А поставщики, в свою очередь, могут кредитору, сделать отсрочу платежей за товар, на срок, пока действует гарантия банка. При этом оплата, за полученную от банка гарантию, будет намного ниже, чем оплата при обычных заемных средств.

Сегодня многие банки довольно терпимо относятся к вопросам заключения с ними договора о страховке и не требуют каких-либо дополнительных гарантийных обеспечений по проводимым сделкам, но следует отметить – что получение такой гарантии, в любом случае окажется несколько дороже.

Лично для кредитора, полученная банковская гарантия несет определенный ряд особых преимуществ:

1. Любые проводимые коммерческие сделки, которые обеспечены банковской гарантией, имеют для кредитора меньше риска. Например, при невыполнении определенных обязательств лицом, заключившим с кредитором договор, кредитор получит возмещение своих убытков от своего гаранта.
2. Гарантия также прикрывает риск проведение кредитором авансовых выплат.
3. Наличие у предпринимателя банковской гарантии указывает, что его финансовое положение довольно стабильное, и это естественно снижает определенные риски заключения с таким предпринимателем каких-либо коммерческих сделок.