Оффшорные банки

Оффшорный банк – это финансовая компания в оффшорной зоне, которая ведет деятельность по открытию и обслуживанию личных и корпоративных счетов, выдаче кредитов и займов, приобретению и перепродаже долгов, инвестициям и страхованию.

Чем может быть вызвано недоверие. Оффшорный банковский бизнес имеет льготное налогообложение и льготный валютный контроль. Однако, приобретя эти преимущества, оффшорный банк теряет доверие со стороны многих европейских и американских банков и компаний.

Это связано с усилением подозрительности банков после трагических событий сентября 2001 года. В солидных и респектабельных банках достаточно высокий уровень автоматизации процессов, обеспечивающий максимальную безопасность. Если клиент решит обналичить достаточно крупную сумму (более 10 000 долларов), то это сразу вызовет недоумение со стороны банкиров, которые потребуют объяснений, для какой цели потребовались наличные деньги, и повлечет за собой массу проверок личности клиента. Уж не на покупку ли оружия, например, потребовались такие суммы? Такая операция может запросто испортить имидж клиента. Поскольку в российских банках никаких объяснений не требуется, человек из России, появившийся в банковских кругах Америки, еще должен доказать, что он не контрабандист и не коррупционер, чтобы его сочли достойным деловым партнером.

Аналогичное отношение и к оффшорным банкам неевропейской зоны. Если клиент, зарегистрированный в Белизе, предоставил инвойс для перечисления денег на счет оффшорного банка, то, скорее всего, американская компания откажется от сделки, поскольку пристальное внимание налоговых органов после такой финансовой операции будет обеспечено и ей, и банку, со счета которого был выполнен перевод средств.

Преимущества, однако, несомненныОднако прочие преимущества оффшорных банков перед обычными банками несомненны.

Кроме того, считается, что американские и европейские банки лучше подходят для осуществления расчетных операций и для инвестиционной деятельности, а для сбережения средств и трастовых операций все-таки лучше иметь по рукой оффшорный банк. Относительно обычного коммерческого банка, в оффшорных банках существенно расширен спектр услуг.

Оффшорные банки создаются иногда для того, чтобы получить быстрый доступ к международным корреспондентским счетам. Так, все операции могут осуществляться через оффшорный банк, пока ваш банк не получит лицензию на открытие корреспондентских счетов в иностранных банках. Кроме того, такие счета в оффшорном банке позволяют оплачивать импортные поставки, за счет, например, рублевых средств, с корреспондентского счета в банке российском. При этом нет требований к конвертации рубля, а сама операция не требует валютного контроля. Таким образом, можно говорить о координирующей роли оффшорного банка в финансовых разновалютных потоках.

Выгодно через оффшорный банк осуществлять конвертацию валюты. Если общепринятый процент в банках составляет от 0, 5 до 1%, то собственный оффшорный банк возьмет всего 0, 25% комиссионных. Для конвертации крупных сумм – это значительная экономия. При этом доход самого банка налогом не облагается и, соответственно, остается в вашем же распоряжении.

Оффшорные банки удобно использовать и для операций на российском рынке ценных бумаг. Ценные бумаги можно приобрести за рубли, имеющиеся на корреспондентском счете оффшорного банка, а полученную прибыль перевести иностранному инвестору.

Аналогично удобно подключать услуги оффшорного банка, если ваш банк работает с аккредитивами. В этом случае лучше все операции совершать именно через оффшор. Во-первых, из-за безналоговых условий, а во-вторых, из-за преимуществ перед иностранными банками, не имеющими своих представительство в России.

Какие лицензии могут иметь оффшорные банкиРегулируют лицензионную деятельность оффшорных банков международные финансовые центры. Выдачу лицензии осуществляет Центральный банк той страны, где оффшорный банк зарегистрирован. Различают следующие виды лицензий:

• Лицензия типа А. Выдается банкам, имеющим репутацию на международном рынке. Дает возможность работать как с резидентами страны, так и с иностранными клиентами. Срок лицензии составляет от 1 до 5 лет. Однако к банкам с лицензией типа А предъявляются более жесткие требования со стороны контролирующих организаций и Центробанка.
• Лицензия типа В не дает разрешения на работу с резидентами своей страны и выдается сроком на один год.
• Лицензия типа С ограничивает не только возможность работы с резидентами своей страны, но и с клиентами некоторых других стран. Выдается сроком на один год.
• Чаще всего оффшорный банк с лицензией типа С открывается для работы с компаниями своей же структуры.