Как происходит кредитование малого бизнеса?

Кредитование малого бизнеса, что это за зверь, и с чем его едят? По сути, кредитование малого бизнеса — это те же самые инвестиции, а банк, который кредитует малый бизнес — инвестор. И, как любой инвестор, прежде всего он заинтересован в том, чтобы инвестиции к нему вернулись.

Вы можете возразить, сказав, что банку кредит отдается один раз, а инвестор получает долю в бизнесе и/или в проекте. Так-то оно так, но не стоит забывать о том, что банк или частный инвестор, занимаясь кредитованием малого бизнеса, получает назад свои деньги с процентами. Точно такая же ситуация с инвестициями — в большинстве случаев, деньги в проекты вкладываются для того, чтобы потом, когда проект «выстрелит», можно было выгодно перепродать свою долю. Другими словами, кредитование малого бизнеса ставит перед собой те же цели, что и инвестиции. Значит, и методы получения кредита должны быть такими же, как и методы поиска инвестиций.

Здесь и кроется основной парадокс. Как банк, так и инвестор стремятся минимизировать свои риски. Как? Очень просто — им выгодно вкладывать в бизнес, который будет приносить деньги не в светлом будущем, а прямо сейчас. Или, если угодно, им выгодно вкладывать деньги в бизнес, который не нуждается в денежных вливаниях.

Едем дальше. Если бизнес приносит деньги, но ему все равно нужны инвестиции, чтобы развиться (купить рекламу, нанять грамотного управленца, купить активы, которые в синергии с накопленными дадут большой плюс к приходу), то деньги ему нужны большие — маленькие он итак заработает. Но большие инвестиции при маленькой прибыли окупаются очень долго, а в России, особенно в такой отрасли, как кредитование малого бизнеса, заглядывать вперед больше чем на два года довольно глупо — правила игры могут несколько раз поменяться. Поэтому западные банки вообще предпочитают не иметь дела с Россией, а местные банки и инвесторы играют в своего рода догоняшки — кто кого «переубедит» расстаться либо с большими деньгами, либо с долей в бизнесе.